Starters op de woningmarkt mogen de hypotheekrente alleen aftrekken als je de hypotheek binnen 30 jaar stapsgewijs afgelost. De keuze valt dan automatisch op een lineaire of een annuïtaire hypotheek. Wat is het verschil en wanneer kies je welke vorm?

Annuïtaire hypotheek

Met een annuïtaire hypotheek zijn de netto maandlasten in het begin lager en lopen deze langzaam maar zeker op. Dit komt omdat je in de beginperiode weinig aflost en het grootste gedeelte van de maandlasten uit rente bestaat. Omdat je de hypotheekrente mag aftrekken heb je in de beginperiode een groot belastingvoordeel. Hierdoor zijn de netto maandlasten laag. Naarmate je meer aflost, daalt je hypotheekschuld en betaal je dus minder rente. Het belastingvoordeel wordt daardoor steeds kleiner. Tegelijkertijd ga je ook steeds meer aflossen.

Lineaire hypotheek

Met een lineaire hypotheek dalen je maandlasten geleidelijk aan gedurende de looptijd. Bij deze hypotheekvorm los je iedere maand een vast bedrag van de hypotheek af. Omdat het aflossingsdeel in het begin groter is dan bij een annuïtaire hypotheek, vallen de maandlasten bij deze hypotheekvorm in het begin ook hoger uit. Maar de hypotheekschuld gaat wel sneller naar beneden, waardoor de kosten voor de rente ook sneller dalen.

Welke hypotheekvorm is beter?

Welke hypotheekvorm beter is hangt af van je leefsituatie. Begin je net met je carrière en is je salaris nog niet zo hoog, dan is een annuïtaire hypotheek aantrekkelijk vanwege de lage maandlasten. Als je salaris stijgt, kun je overstappen naar een lineaire hypotheek.

Ben je jong, samen met een partner en verdienen jullie beiden goed? Of wil je snel doorstromen naar een groter huis? Dan kan een lineaire hypotheek aantrekkelijk zijn. Je kunt de hypotheekschuld dan snel omlaag brengen. Als je later meer financiële ruimte nodig hebt, omdat er bijvoorbeeld kinderen komen, kun je alsnog overstappen naar een annuïtaire hypotheek.

De totale kosten over de gehele looptijd zijn bij een annuïteiten hypotheek iets hoger. Dit komt omdat er bij een lineaire hypotheek in het begin sneller wordt afgelost en er dus in totaal iets minder rente betaald hoeft te worden. Bekijk hier een voorbeeldberekening.

Alle argumenten voor en tegen een bepaalde hypotheek moeten goed afgewogen worden. Wij helpen je daar graag bij. Na inventarisatie van je persoonlijke en financiële situatie en wensen krijg je van ons een onafhankelijk hypotheekadvies voor een hypotheek die nu én in de toekomst betaalbaar is.

Maak nu een afspraak voor een vrijblijvend hypotheekgesprek!