Wat betekent de gang naar een verpleeg- of verzorgingshuis financieel? En wat kun je nu al regelen?

Wanneer je naar een zorginstelling voor langdurige zorg gaat, betaal je een eigen bijdrage. Er zijn twee soorten bijdragen: een lage en een hoge eigen bijdrage. De eerste vier maanden betaalt iedereen een lage eigen bijdrage. Na deze vier maanden bepaalt de gezinssituatie de eigen bijdrage. Als je partner nog thuis woont of als je regelmatig kosten maakt voor een kind onder de 27 jaar, dan betaal je een lage eigen bijdrage. Als dit niet het geval is, dan betaal je de hoge bijdrage. Als je partner ook in een zorginstelling woont dan betaal je samen één keer de hoge eigen bijdrage.

Inkomen en vermogen

De lage eigen bijdrage is in 2019 maximaal €861,80 per maand. De hoge eigen bijdrage is maximaal €2.364,80. Het hangt van je inkomen en je vermogen af hoeveel je precies betaalt. Dit wordt berekend door het Centraal Administratiekantoor (CAK) op basis van het inkomen aan pensioen en AOW van jou en je partner. Hier wordt 4% van het belastbare box-2 vermogen bij opgeteld. Als dit samen meer dan €60.000,- is dan betaal je de maximale eigen bijdrage. Let op! Bij de berekening wordt uitgegaan van de financiële gegevens van 2 jaar geleden op 1 januari.

Eigen huis

De eigen woning telt ook mee voor het vermogen, maar pas na 4 jaar. De woning gaat pas 24 maanden nadat je definitief bent opgenomen in een verpleeghuis van box 1 naar box 3. Dan telt de overwaarde mee voor de berekening van de eigen bijdrage. Maar omdat de berekening gebaseerd is op de situatie van 2 jaar terug, duurt het dus 4 jaar voordat de woning wordt meegeteld in de berekening.

Eigen bijdrage verlagen

Met de volgende maatregelen kun je vooraf zorgen voor een lagere bijdrage:

• Je mag kinderen jaarlijks €5.428,- belastingvrij schenken. En onder bepaalde voorwaarden is ook een eenmalige schenking tussen €26.000 en €100.000,- mogelijk. Omdat er bij de berekening naar de situatie van 2 jaar terug wordt gekeken, doe je er goed aan om schenkingen niet te lang uit te stellen als je veel vermogen hebt.
• In een levenstestament kun je iemand volmacht geven om je financiële zaken te regelen als je dat zelf niet meer kunt. Deze persoon kan dan ook schenkingen doen.
• In je testament kun je bepalen dat bij het overlijden van een van de ouders de kinderen hun kindsdeel op kunnen eisen zodra de langstlevende ouder wordt opgenomen in een verpleeghuis. Dit kun je regelen bij een notaris wanneer beide partners nog in leven en wilsbekwaam zijn.

Een financieel plan

Gezonde financiën zijn nu en op latere leeftijd van belang. Met een financieel plan creëer je overzicht van wat nodig is om je wensen te realiseren en/of je risico’s te beheersen. Wat is er nodig om je huidige (of juist een hele andere) leefstijl voor te zetten? Is het verstandig om inkomensrisico’s en zorgkosten te verzekeren? En/of is het verstandig om alvast schenkingen te doen aan je kinderen? Als erkend financieel planner helpen we je graag met het opstellen van een persoonlijk financieel plan voor meer overzicht, rust en zekerheid!

Neem contact op voor een afspraak.